El tema de las Finanzas Personales puede sonar preocupante, tedioso o hasta no querer verlo sobre todo cuando sientes que vives al día, sin embargo también es un pilar de la Salud Integral por ello para que tus finanzas familiares o personales sean sanas no se trata de tener suerte y/o un súper sueldo, sino de llevar una buena administración.
Se trata de tomar buenas decisiones con nuestro dinero. Se trata de aprender ciertas herramientas y consejos simples de ir acoplando a tu estilo de vida.
Y esta serie de preguntas te ayudarán a saber si.. ¿Te sabes administrar? Contesta a las preguntas y descubre en qué punto te encuentras.
1. Tienes algunos ahorros y quieres invertirlos ¿Cómo lo harías?
a. En varias inversiones o negocios. .... 2
b. No lo sé .... 0
c. En un negocio o cuenta de inversión .... 1
2. ¿Qué haces el día que recibes tu sueldo?
a. Pago deudas y pagos regulares, aparto una cantidad para ahorrar ..... 2
b. Pago las deudas y gastos mensuales, lo demás me lo gasto ..... 1
c. Darme un gusto y luego pagar las tarjetas de crédito. ..... 0
3. Los precios de las cosas se duplican con el tiempo. Si tu sueldo se duplicará en el mismo periodo, ¿Cuánto podrías gastar en shopping?
a. Lo mismo, ..... 1
b. Menos que ahora, ..... 2
c. Podré comprar más. ..... 0
4. ¿Tienes un presupuesto mensual de ingresos y gastos?
a. Sí, y lo reviso constantemente, ..... 2
b. Sí, pero me salgo frecuentemente, ..... 1
c. No, no soy bueno para llevar las cuentas. ..... 0
5. Después de tanto trabajar te recompensas con unas vacaciones, ¿Cómo pagas el viaje?
a. A meses sin intereses, ..... 1
b. Con ofertas y paquetes vacacionales, ..... 2
c. Con los ahorros del año. ..... 0
6. Necesitas un préstamo, ¿Cuál opción te conviene más?
a. Te prestan 100 pesos y tienes que pagar 105, ..... 1
b. Te prestan 200 pesos y tienes que pagarlos con el 3% de interés, ..... 2
c. No se cuál me conviene. ..... 0
7. ¿Ya tienes un plan de jubilación?
a. Sí, tengo asesoramiento profesional, ..... 2
b. No, aún falta mucho, ..... 0
c. Sí, pero no he empezado a ahorrar para ello, ..... 1
8. ¿Cómo esta tu cuenta a final de mes?
a. Con dinero suficiente para una emergencia, ..... 2
b. En ceros, y tengo que pedir prestado para sobrevivir, ..... 0
c. En ceros, apenas voy al día con los gastos. ..... 1
9. El saldo de mi tarjeta de crédito está....
a. No tengo tarjeta de crédito, ..... 1
b. Al día, ..... 2
c. Con adeudo. ..... 0
10.¿ Qué porcentaje de tus ingresos destinas para el ahorro?
a. Separo el 10% o más, ..... 0
b. Nada, ..... 0
c. Lo que me sobra. ..... 1
11. ¿En dónde tienes tus ahorros?
a. En el banco, ..... 1
b. En casa, ..... 0
c. En una inversión. ..... 2
12. ¿Cuánto tiempo podrías mantener tu nivel de vida si te llegas a quedar sin empleo?
a. Medio año, ..... 2
b. Una semana, ..... 1
c. Un mes. ..... 2
RESULTADOS.
Si estas entre 20 y 24 puntos. Tienes unas finanzas personas sanas, mantén el ritmo y los hábitos, siempre podemos mejorar.
Si estas entre 12 y 19 puntos. Tienes una idea de lo que significa tu salud financiera, posees algún conocimiento del tema, sin embargo hay que apretar más el paso en cuanto a las herramientas de ahorro y sobre todo crear mejores hábitos.
Si estas por abajo de 12 puntos. Entonces necesitas de manera, si es posible un curso de finanzas personales, ya que al parecer te gusta vivir al día lo cual no es tan recomendable si en un futuro quieres estar en paz y sobre todo retirarte a una edad donde puedas disfrutar tu tiempo y salud. Eso sin mencionar que si tienes familia tus hábitos de finanzas los estas transmitiendo a ellos.
(Fuente = Adaptado del Economista, España).
¿CÓMO TENER UNAS FINANZAS SANAS?
Si quieres saber si tienes comportamientos financieros erróneos, conoce los cuatro factores que influyen en tu bienestar financiero.
El Center for Financial Services Innovation (CFSI) desarrolló ocho indicadores para medir la salud financiera, los cuales ayudan a establecer un marco para que la industria de servicios financieros tome en cuenta y así enfocarse en mejorar la vida de los consumidores. Aún cuando este organismo es de los Estados Unidos este tipo de recomendaciones son aplicables en cualquier país, con mínimos ajustes que todos conocemos en los términos que cada país maneja las prestaciones laborales o de gobierno para sus habitantes.
La investigación arrojó que los cuatro componentes de la salud financiera son:
Gasto
Ahorro
Deudas
Planeación
Cada componente refleja las actividades financieras cotidianas de las personas y cada uno se divide en dos indicadores:
Gasto
Gastas menos de lo que ganas. Debemos tratar de gastar menos de lo que ganamos una proporción adecuada sería gastar entre un 60-75% de lo que ganas.
Pagas tus cuentas en tiempo y forma. Mantener las cuentas en tiempo sin acumular deuda es como mantener tu peso, todos los días debes estar pendiente de lo que gastas y tener una herramienta para planear tus gastos (existen gratis muchas aplicaciones para registrar tus gastos o lo puedes hacer con una simple tabla de gastos e ingresos).
Ahorro
Tienes suficientes gastos corrientes en productos líquidos. ¿Qué significa esto? lo que quiere decir es que posees bienes materiales como tu auto, tu computadora, tu celular, etc que en caso de una emergencia puedes vender y obtener una cantidad que te ayude a solventar una emergencia. O mejor aún si posees un inmueble y lo estás rentando, esa es la mejor opción de un producto líquido que además ya te esta produciendo ingresos.
Tienes suficientes ahorros de largo plazo. Además de tus bienes líquidos, idealmente debemos tener una cuenta de ahorro o inversión a largo plazo, este tipo de cuentas son las que solo utilizas en caso de emergencias y es dinero que te servirá para tu retiro (teóricamente).
Deudas
Tienes una deuda sostenible. En caso de tener algún tipo de deuda esta debe estar dentro de tus alcances de pagar, sin acumular penalizaciones y en caso de sufrir un despido laboral deberá poder ser liquidada con un pequeño porcentaje de tu liquidación.
Tienes un historial crediticio saludable. La solución para no endeudarte no es evitar las tarjetas de crédito, sino aprender que ese dinero es prestado y tienes 40-50 días para pagarlo, así es como funcionan la mayoría de las tarjetas, te prestan su dinero pero debes devolverlo integro para evitar deuda y generar historial, además de que en caso de necesitar un credito de auto, casa u otro préstamo para negocio necesitarás ese historial.
Planeación
Cuentas con los seguros adecuados. Tener un seguro de vida, de auto, de tu casa son los principales seguros que todos deberíamos tener ya que nunca sabemos si puede ocurrir un accidente y eso no solo nos protege a nosotros sino a nuestras familias.
Tienes un plan de gastos para el futuro. Aunque cuando sales de la escuela lo último en lo que piensas es en tu retiro y sientes que el mundo te lo puedes comer a mordidas, con la velocidad en que se mueve actualmente todo y tomando en cuenta la volatilidad de las empresas y trabajos, es simplemente una obligación que tu generes tu plan del retiro ya que esperar que el gobierno te mantenga no es la solución y menos en un país donde ese tipo de beneficios no sabemos si podrán durar más tiempo.
Cada indicador se mide sumando o restando puntos a tu capacidad de resistencia económica, como por ejemplo si afrontas imprevistos; y a tu valoración de oportunidades, es decir, si realizas viajes o ahorras para la universidad de tus hijos, por citar algunos ejemplos.
El documento menciona que en los últimos 10 años, encontraron numerosos obstáculos que se interponen entre los consumidores y su salud financiera, entre los que se encuentran una baja educación financiera y diferentes percepciones de lo que es el éxito financiero.
En cuanto a la salud del consumidor financiero, 57% de los adultos estadounidenses luchan financieramente. La mayoría tiene una cantidad excesiva de deudas, sus ingresos son irregulares y ahorra esporádicamente. Aconsejan invertir en tecnologías innovadoras, políticas y proveedores que ayuden a los estadounidenses a superar esos obstáculos para que puedan mejorar su salud financiera.
Concluye el CFSI que la salud financiera de una persona es buena si gasta menos de lo que gana, paga a tiempo sus cuentas, cuenta con suficientes gastos corrientes en productos líquidos, tiene ahorros a largo plazo, su deuda es sostenible, mantiene un historial crediticio saludable, cuenta con seguros adecuados a sus necesidades y tiene un plan de ahorro para su retiro.
Promover la salud financiera es bueno para la industria de servicios financieros. Los consumidores financieramente sanos generan un mayor compromiso, lealtad y representan fuentes de ingresos a largo plazo. Una salud financiera duradera también tiene un impacto macroeconómico positivo en las comunidades a nivel local, regional y nacional.
(Fuente = Adaptado de CFSI)